« Банк. Банковская система.»
Цели урока :
· рассмотреть виды банков и их основные функции в современной экономике, роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной системы;
· выяснить суть кредитной эмиссии.
Задачи урока:
· особенности двухуровневой банковской системы;
· основные функции Центрального и коммерческих банков, и их роль в экономике;
· классификацию коммерческих банков, виды банковских операций и виды депозитов;
· основные принципы кредитования;
· цель создания и виды банковских резервов;
· дать представление о кредитной эмиссии и банковском мультипликаторе.
РАЗВИВАТЬ
· умение работать с дополнительной литературой, искать нужную информацию в сети Интернет;
· умение решать задачи;
· навыки выбора более выгодного банка для сотрудничества.
Основные понятия урока : банк, банковская система, Центральный банк, активы, пассивы банка, кредит, эмиссия, депозиты, залог, маржа.
Тип урока : комбинированный.
Оборудование: проектор, доска интерактивная, презентация к уроку «Банковская система»
Скачать:
Предварительный просмотр:
Чтобы пользоваться предварительным просмотром презентаций создайте себе аккаунт (учетную запись) Google и войдите в него: https://accounts.google.com
Подписи к слайдам:
Происхождение банков Слово “ банк ” происходит от итальянского “ banco ” и означает “стол”, «скамья». Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров. В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.
Но едва в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, как в их сторону обратился взор местных предпринимателей- купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату! Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности. Именно этому и обязаны банки своим рождением.
Банк - это финансовая организация, основной функцией которой является получение денежных ресурсов от тех людей, у которых они временно высвобождаются, и представляют их тем, кому они сейчас необходимы.
Центральный банк Небанковские кредитные организации Центральный банк Банки
Банковская система России Внешторгбанк Сбербанк Коммерческие банки ЦБ РФ - Банк России I этап реформы банковской системы относится к 1988-1990гг. (подготовительный). Главный итог I этапа - создание двухуровневой банковской системы II этап реформы банковской системы начинается с 1991 г.
Центральный банк (central bank) - главный банк страны, который имеет исклю - чительное право на эмиссию национальной валюты и контроли-рует деятельность дру-гих банков 7 Банк России, Москва
Функции ЦБ эмиссия национальной валюты, регулирование количества денег в стране; поддержание стабильности национальной валюты; общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства; предоставление кредитов коммерческим банкам; выпуск и погашение государственных ценных бумаг; управление счетами правительства, выполнение зарубежных финансовых операций.
Коммерческий банк (commercial bank) - фирма, которая занимается привле-чением сбережений домохозяйств и других фирм на депозиты и выдачей кредитов.
ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА пассивные направлены на мобилизацию денег активные направлены на то, чтобы заставить деньги работать банковские ссуды; покупка ценных бумаг; резервы. собственный капитал; вклады.
Термин “кредит” происходит от латинского “ creditum ” - ссуда, долг Кредит имеет денежную природу Банк как посредник аккумулирует временно свободные средства, формируя ссудный капитал, и предоставляет его во временное распоряжение тем лицам, которые испытывают потребность в привлечении дополнительных финансовых ресурсов на определенных условиях. Кредит - форма движения ссудного капитала Сущность кредита
срочность возвратность платность обеспеченность кредита целевое использование Принципы кредитования
По обеспечению: Необеспеченные (бланковые) Залоговые Гарантированные Застрахованные По срокам кредитования: До востребования Краткосрочные (до 1 года) Среднесрочные (от 1 г. до 3 л.) Долгосрочные (свыше 3 лет) По методам погашения: В рассрочку (частями, долями) С единовременным погашением (на определенную дату) Классификация кредитов
По видам ссудных счетов Простые с/ сч. (обычные) Специальные Контокоррентные Овердрафт По основным группам заемщиков Физические лица Юридические лица Отраслевая направленность Организационно правовая форма Классификация кредитов
Неустойка - пени - штраф Залог Движимого имущества Недвижимого имущества Имущественных прав Банковская гарантия Поручительство Юридических лиц Физических лиц Формы обеспечения кредита
Цена кредита (ставка ссудного процента) определяется соотношением спроса на кредитные ресурсы и предложением; естественно с учетом денежно-кредитной политики ЦБ РФ Кредитование осуществля-ется на договорной основе, обязательства кредитора и заемщика имеют реальную юридическую силу Переход от кредитования объекта - государственного предприятия к кредитованию субъекта кредитных отношений - заемщика Принципы современной системы кредитования в России
демонополизация единого ссудного фонда, кредит-ные ресурсы формиру-ются каждым банком самостоятельно Банк России может оказать косвенное воздействие на размер ресурсов путем установления экономических нормативов вместо лимитов кредитования Принципы современной системы кредитования в России
Решение задач. Задача №1. Заемщик берет в банке кредит в размере 10 тысяч рублей под 100% годовых сроком на 2 года. Какую сумму он заплатит банку по истечении этого срока в качестве платы за кредит. Задача №2. Начислите проценты по кредиту выданному на 2 года и семь месяцев под 12 % годовых. Используйте правила обычной практики банков.
Домашнее задание: Учебник И.В. Липсица, глава 6. 1-3 задания.
Описание презентации по отдельным слайдам:
1 слайд
Описание слайда:
Презентация по теме: «Банковская система Российской Федерации» Выполнила студентка группы Э-31: Хуснутдинова Алина Руководитель проекта: Преподаватель: Серазутдинова Лилия Григорьевна
2 слайд
Описание слайда:
Банк и банковская система Виды банков и банковских операций Банк – финансовое предприятие, сосредотачивающее временно свободные денежные средства, с целью оказания финансовых услуг правительству, предприятию, гражданам и другим банкам. Центральный банк – главное звено банковской системы любого государства. Банк и банковская система Виды банков и банковских операций Банк – финансовое предприятие, сосредотачивающее временно свободные денежные средства, с целью оказания финансовых услуг правительству, предприятию, гражданам и другим банкам. Центральный банк – главное звено банковской системы любого государства
3 слайд
Описание слайда:
1) Проведение денежного регулирования; 2) Осуществление эмиссии банков (дополнительный выпуск денежных знаков); 3) Финансирование правительства; 4) Надзор за деятельностью других банков; 5) Хранение резервов коммерческих банков. Основные функции центрального банка Основные функции центрального банка 1) Проведение денежного регулирования; 2) Осуществление эмиссии банков (дополнительный выпуск денежных знаков); 3) Финансирование правительства; 4) Надзор за деятельностью других банков; 5) Хранение резервов коммерческих банков.
4 слайд
Описание слайда:
Коммерческие банки – наиболее универсальный вид банков, выполняющий широкий круг операций, финансово-кредитного сектора на коммерческих началах; Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, выплачивая проценты, возрастающие в зависимости от срока хранения; Ипотечные банки – предоставляют ссуду под имущественный залог; Инвестиционные банки – осуществляют кредитование нововведений, внедрение научно-технических разработок. Виды банков Виды банков Коммерческие банки – наиболее универсальный вид банков, выполняющий широкий круг операций, финансово-кредитного сектора на коммерческих началах; Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, выплачивая проценты, возрастающие в зависимости от срока хранения; Ипотечные банки – предоставляют ссуду под имущественный залог; Инвестиционные банки – осуществляют кредитование нововведений, внедрение научно-технических разработок.
5 слайд
Описание слайда:
Банковская система в России включает: - Центральный банк; - Коммерческие банки; - Филиалы правительства иностранных банков. Банковская система РФ Центральный банк РФ Банковская система РФ Центральный банк РФ Банковская система в России включает: - Центральный банк; - Коммерческие банки; - Филиалы правительства иностранных банков.
6 слайд
Описание слайда:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля; 2. Развитие и укрепление банковской системы; 3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирование системы расчетов. Цели Центрального банка Цели Центрального банк 1. Защита и обеспечение устойчивости рубля; 2. Развитие и укрепление банковской системы; 3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирование системы расчетов.
7 слайд
Описание слайда:
Коммерческие банки России они функционируют на основании лицензий, выдаваемых в Центральном банке. Коммерческие банки России их функции, виды банковских операций Коммерческие банки России их функции, виды банковских операций Коммерческие банки России они функционируют на основании лицензий, выдаваемых в Центральном банке.
8 слайд
Описание слайда:
Депозиты регулируются в зависимости от: 1) срока: - депозиты до востребования; - депозиты на срок. 2) вкладчика: - счета физических лиц; - счета местных органов власти; - счета фирм; - счета иностранных вкладчиков; - счета правительства. 3) условий внесений денежных средств (изъятие) 4) уплачиваемого процента 5) возможности получения льгот по активным операциям банка Депозит – это денежные средства или ценные бумаги, переданные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлению срока и определенных условий. Депозит – это денежные средства или ценные бумаги, переданные банку на хранение, подлежащие возврату по наступлению срока и определенных условий. Депозиты регулируются в зависимости от: срока: - депозиты до востребования; - депозиты на срок. 2) вкладчика: счета физических лиц; - счета местных органов власти; - счета фирм; - счета иностранных вкладчиков; - счета правительства. 3) условий внесений денежных средств (изъятие) 4) уплачиваемого процента 5) возможности получения льгот по активным операциям банка
9 слайд
Описание слайда:
Контокоррент – это единый счет с которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком. Виды контокоррента: * Пассивный - При наличии средств у клиента * Активный - При отсутствии средств у клиента Коммерческие банки также осуществляют операции комиссионного характера, т.е. выполняют поручения клиентов за их счет и операции для физических и юридических лиц (трастовые). Трастовые операции – управление капиталом своих клиентов в определенном режиме. Контокоррент – это единый счет с которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком. Виды контокоррента: * Пассивный - При наличии средств у клиента * Активный - При отсутствии средств у клиента Коммерческие банки также осуществляют операции комиссионного характера, т.е. выполняют поручения клиентов за их счет и операции для физических и юридических лиц (трастовые). Трастовые операции – управление капиталом своих клиентов в определенном режиме.
10 слайд
Описание слайда:
Лизинг – предоставление долгосрочной аренды (зданий, машин, сооружений) от месяца до нескольких лет и с последующим выкупом. Оперативный лизинг – сдача в краткосрочную аренду до 1 года транспортных средств и строительной техники. После эксплуатации арендованные средства возвращаются их владельцам в лизинговой форме. Рентинг – это краткосрочная имущественная аренда от 1 дня до 1 года без права последующего приобретения арендатором. Хайринг – среднесрочная аренда от 1 года до 3 лет. Нетрадиционные операции банков Нетрадиционные операции банков Лизинг – предоставление долгосрочной аренды (зданий, машин, сооружений) от месяца до нескольких лет и с последующим выкупом. Оперативный лизинг – сдача в краткосрочную аренду до 1 года транспортных средств и строительной техники. После эксплуатации арендованные средства возвращаются их владельцам в лизинговой форме. Рентинг – это краткосрочная имущественная аренда от 1 дня до 1 года без права последующего приобретения арендатором. Хайринг – среднесрочная аренда от 1 года до 3 лет.
11 слайд
Описание слайда:
При возвратном лизинге – бывший владелец и арендатор одно и тоже лицо. Компенсационный (Бай-Бег) – арендатор в качестве обменной платы поставляет товар, производимый на арендованных машинах и оборудовании. Факторинг – это система финансирования согласно, которой поставщик товара переуступает краткосрочные требования по товарным сделкам, осуществивший инкассацию за определенное вознаграждение. Форфейтинг - операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заемщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером) Овердрафт – одна из форм краткосрочного кредитования, осуществляемая путем списания средств по счету клиента сверх остатка на нем. Особенности второго типа предусматривают: выплату в течении срока аренды одной и той же, количества денежных средств равно полной стоимости амортизации и доли прибыли от использования имущества. Особенности второго типа предусматривают: выплату в течении срока аренды одной и той же, количества денежных средств равно полной стоимости амортизации и доли прибыли от использования имущества. При возвратном лизинге – бывший владелец и арендатор одно и тоже лицо. Компенсационный (Бай-Бег) – арендатор в качестве обменной платы поставляет товар, производимый на арендованных машинах и оборудовании. Факторинг – это система финансирования согласно, которой поставщик товара переуступает краткосрочные требования по товарным сделкам, осуществивший инкассацию за определенное вознаграждение. Форфейтинг - операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заемщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером) Овердрафт – одна из форм краткосрочного кредитования, осуществляемая путем списания средств по счету клиента сверх остатка на нем.
12 слайд
Описание слайда:
Вопросы занятия. И ты, и твои родители наверняка задавались одним из
вопросов: где получить кредит? Куда разместить
свободные средства? Как перечислить деньги
родственникам?
Как
уберечь
деньги от инфляции? Использовать ли кредитную
карту? Все эти вопросы так или иначе связаны с
функционированием банковской системы, ведь именно
банки
оказывают
подобные
услуги своим клиентам. На этом занятии мы
разберёмся, что такое банк, что такое банковская
система и какие услуги оказывают коммерческие
банки.
Банки. Банковская система
Финансовая грамотность.Дружба с финансами.
Происхождение банков
Слово“банк”
происходит
от
итальянского “banco” и означает “стол”,
«скамья». Предшественниками банков были
средневековые менялы – представители
денежно-торгового
капитала;
они
принимали денежные средства у купцов и
специализировались на обмене денег
различных городов и стран. Со временем
менялы стали использовать эти вклады, а
также собственные денежные средства для
выдачи ссуд и получения процентов, что
означало превращение менял в банкиров.
В Англии капиталистическая банковская
система возникла в XVI в., причём банкиры
вышли из среды либо золотых дел
мастеров, либо купцов.Но едва в хранилищах древних банков
появились мешки с сокровищами, как в их
сторону
обратился взор
местных
предпринимателейкупцов
и
ремесленников. У них возник вполне
резонный вопрос: а нельзя ли на время
воспользоваться чужими сбережениями
для
расширения
масштабов
своих
операций? Естественно, за плату!
Так
пересеклись
интересы
двух
важнейших участников экономики –
владельца сбережений и коммерсанта,
нуждающегося
в
капитале
для
расширения своей деятельности. Именно
этому и обязаны банки своим рождением.Банк- это финансовая организация, основной функцией
которой является получение денежных ресурсов от тех
людей, у которых они временно высвобождаются, и
представляют их тем, кому они сейчас необходимы.Банковская система – это совокупность действующих в
стране банков, кредитных учреждений и отдельных
экономических организаций, выполняющих банковские
операцииЦентральный банк
банк
Центральный
Банки
Небанковские кредитные
организацииI этап реформы банковской
системы относится к 19881990гг. (подготовительный).
Внешторгбанк
Главный итог I этапа - создание
двухуровневой банковской
системы
ЦБ РФ - Банк
России
Сбербанк
Коммерческие банки
II этап реформы банковской системы начинается с 1991 г.
Центральный банк
bank)-
главный банк страны,
который имеет исключительное право на
эмиссию национальной
валюты и контролирует деятельность других банков
(central
Банк России, Москва
9Функции ЦБ
эмиссия национальной валюты, регулирование количества
денег в стране;
поддержание стабильности национальной валюты;
общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых
учреждений страны и исполнением финансового
законодательства;
предоставление кредитов коммерческим банкам;
выпуск и погашение государственных ценных бумаг;
управление счетами правительства, выполнение зарубежных
финансовых операций.Коммерческий банк
bank) - фирма, которая занимается привлечением сбережений домохозяйств и других фирм на
депозиты и выдачей кредитов.
(commercial
Банковские операции
Активные операцииПассивные операции
Предоставление кредитов
Мобилизация денежных
доходов и сбережений и их
аккумуляцией
Банковские услуги
Осуществление наличных и
безналичных платежей, выпуск и
хранение ценных бумаг, трастовые
(доверительные) операцииФинансовые институты – коммерческие учреждения
осуществляющие финансовые операцииФИНАНСЫ – денежные
средства, ценные бумаги и иные
денежные обязательства
государства, предприятия, семьи
ФИНАНСЫ – совокупность
денежных отношений,
организованных государством, в
процессе которых осуществляется
формирование, использование
общегосударственных фондов,
денежных средств для
осуществления экономических,
социальных и политических задачФинансовая организация,
осуществляющая деятельность по:
приему депозитов;
Предоставлению ссуд;
Организации расчетов;
Купле и продаже ценных бумаг
Компания, оказывающая страховые
услуги, осуществляющая
страхование жизни, здоровья,
имущества, ответственностиСоздаваемый частными и
государственными компаниями,
предприятиями фонд для выплаты
пенсий и пособий лицам, вносящим
пенсионные взносы в этот фонд
Финансово-кредитная организация.
Выступает в качестве посредника
между заёмщиком и частным
инвестором, выражая интересы
последнегоОрганизованный рынок, на котором
осуществляются сделки с ценными
бумагами и иными финансовыми
документамиМировой банк
Международный
валютный фонд
Институт, занимающийся
финансированием и кредитованием
разных стран, содействующий мировой
торговле, оказывающий помощь в
стабилизации финансовой системы
развивающихся стран
Европейский банк
реконструкции и развитияОсновное предназначение финансовых институтов
– организация посредничества, т.е. эффективного
перемещения денежных средств от сберегателей к
заёмщикам
Вопросы
Зачем нам с вами нужна банковская система?Чем банки помогают нам в нашей жизни?
Как банковская система влияет на развитие
экономики?
Какой
банк
предпочтительнее
–
с
государственным
участием
или
без
государственного
участия
в
уставном
капитале.